Погода в Вологде: +10 °C

Курс ЦБ на 17.10: $ 65.53 75.92

17.08.2018

Центробанк решил спасти квартиры клиентов микрофинансовых организаций, которые теряют недвижимость стоимостью в миллионы из-за займов в 200-300 тыс. рублей.

Центробанк решил спасти квартиры клиентов микрофинансовых организаций, которые теряют недвижимость стоимостью в миллионы из-за займов в 200-300 тыс. рублей.

В вологодских судах в 2017 году рассмотрено 16 дел, участники которых получили микрозаймы и в результате этого могли потерять свою жилплощадь.

 

Термины и цифры

МФО – это микрофинансовая организация, деятельность которой контролируется Центробанком. В марте 2016 года ЦБ разделил МФО на два вида: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Одни специализируются на бизнес-проектах, другие - на выдаче займов населению.

Летом 2017 года регулятор ужесточил требования, обязав компании, выдающие займы потребителям, давать одному человеку больше 10 кредитов в год и предварительно запрашивать данные о доходах.

В итоге за 2017 год количество микрофинансовых организаций в Вологодской области сократилось на 20 % – с 40 до 32. Тем не менее, по данным ЦБ, в 1-м квартале 2018 года по сравнению с 4-м кварталом 2017 года спрос на микрозаймы в регионе вырос на 30,7 %. С января по март вологжане заняли в МФО 8,9 млн рублей.

- Популярность таких займов вполне понятна, если посмотреть структуру заемщиков. Это, например, жители той местности, где нет крупных банков и филиалов, люди с невысоким уровнем дохода, занимающие «до зарплаты», когда нет времени собирать необходимые документы для предоставления в банк, - говорит экономист, работающий в одной из крупных торговых компаний, Михаил Кротов. - Еще одна причина, как ни банально, - праздники. Долгие новогодние каникулы бьют по карману. Это не секрет, и давно обсуждается вопрос о сокращении таких каникул.

Любопытно, что, по статистике, на Вологодчине мужчины почти вдвое чаще женщин обращаются за деньгами в микрофинансовые организации. Соотношение 64 % против 36 %.

Однако не все знают, что идут за деньгами именно в МФО. Дело в том, что бизнес по выдаче займов не совсем прозрачен. И за МФО часто принимают организации, которые на самом деле ими не являются, а значит, и их деятельность ЦБ никак не контролирует.

Кредит под залог недвижимости в таких организациях могут выдать до 20 млн рублей, а ставка будет варьироваться от 1,25 до 8 %. 


 

Под маской

Сейчас в Интернете можно встретить объявление: «Займы под залог недвижимости». Например, одна из компаний находится в центре Вологды и предлагает оформить кредит без подтверждения доходов за один день в сумме от 100 тыс. до 5 млн рублей. От заемщика требуется предоставить в залог на выбор квартиру, дачный участок или собственный дом, возможно, автомобиль или гараж. И сумма напрямую будет зависеть от того, чем заемщик готов пожертвовать.

- Кредит под залог недвижимости может быть до 20 млн рублей, а ставка от 1,25 до 8 %, - газета «Вологда. РФ» обратилась в компанию за пояснениями. - Справка о доходах и кредитная история не требуется. Нужно, чтобы вы были собственником того, что готовы предоставить в залог, имели паспорт гражданина РФ и регистрацию на территории Вологодской области.

- А сейчас давайте мы посмотрим форму собственности компании, - предлагает вологодский юрист Александр Максименко. - Очень часто мы имеем дело не с МФО, а обыкновенным частным ООО. Оно предлагает заключить заемщику два договора: возвратно-лизинговый и договор купли-продажи недвижимости или, например, машины. То есть вам фактически сдают ваше же имущество в лизинг или вы сами у себя берете его в кредит, но при этом договор купли-продажи существует. И в случае расторжения лизингового договора в одностороннем порядке со стороны ООО договор купли-продажи автоматически делает его собственником.

 

За копейки

Вологжанка Наталья Варзина (имя изменено в соответствии с законом «О СМИ») таким образом едва не потеряла комнату. Единственное жилье, которое она имеет в собственности.

- Купить помогли родители, когда я из села переехала в город на учебу, а потом осталась в нем жить. Тогда эта комната стоила около 100 тыс. рублей, потом подорожала до 700 тыс., - рассказывает женщина. - В 2016 году у меня случилась… ситуация, я не хочу о ней рассказывать, но мне срочно понадобилось 200 тыс. рублей. При зарплате в 25 тыс. рублей у меня, конечно, таких накоплений не было. И я заключила договор с организацией, которая выдала мне такой заём. Почему? Потому что бывший муж имел долги в банке и два года назад были неприятности с коллекторским агентством. Мужа у меня больше нет, но осталась комната, ее же еще родители покупали!

Наталья подписала два договора, получила деньги. Потом женщина выплатила кредит, но не в оговоренные сроки. И в итоге она едва не лишилась единственного жилья. Весной 2017 года компания (выяснилось, что это не МФО, а частная структура) расторгла договор лизинга через суд. Затем подала иск о признании себя собственником комнаты по договору купли-продажи, поставив условие: если заемщик вернет почти 500 тыс. рублей с учетом просроченных платежей и процентов, организация отзовет иск… Наталье повезло. Суд признал сделку притворной или мнимой, а значит, недействительной.

По статистике, в 2017 году суды СЗФО рассмотрели 54 аналогичных дела и только в 19 случаях признали правоту заемщика. По 35 фактам имущество отошло в пользу так называемых кредитных организаций буквально за копейки.

В суде довольно трудно доказать, что человек не имел намерения передать недвижимость другому собственнику, напоминают эксперты.

В Вологодской области в 2017 году аналогичные сделки оспаривались 16 раз, и в десяти случаях они были отменены. К слову, это самая лояльная судебная практика подобных дел в СЗФО.

 

Подпись в залог

Однако все-таки практика. И она распространена сегодня по всей стране. В результате в июле этого года Центробанк направил письмо в СРО, куда входят все МФО России, письмо с требованием защитить права получателей финансовых услуг.

Как следует из письма регулятора, он предлагает прекратить практику заключения договоров купли-продажи, поскольку страдают в этом случае финансово и юридически неграмотные люди, чаще всего пенсионеры.

- Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО, - говорится в письме ЦБ.

Однако как же быть с теми структурами, которые, прикрываясь вывеской микрофинансовой организации, на самом деле вообще не контролируются Центробанком?

- Единственный способ - не подписывать документы, предварительно не обратившись за консультацией, - считает Александр Максименко. - Юрист внимательно изучит кредитный договор. А при попытке сотрудников так называемой МФО дать вам на подпись договор о передаче недвижимости отказывайтесь от заключения сделки. В итоге можно остаться без квартиры и с огромными долгами. В суде довольно трудно доказать, что вы не имели намерения передать недвижимость другому собственнику.

Елена Шмелева
Оставьте свой комментарий
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
Прямая трансляция
Литературный марафон #Читаем Белова
Начало трансляции: 22.10.2018 10:00
#ЧитаемБелова
Лента новостей
Система Orphus

Ваш браузер устарел!

Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер

×